Convertirse en arrendador es un paso emocionante — especialmente cuando tu propiedad en renta forma parte de tu estrategia para construir libertad financiera. Pero muchos propietarios primerizos en Ontario no están completamente preparados para el lado fiscal de invertir en bienes raíces.
Como coach financiera holística y agente hipotecaria con licencia, me especializo en ayudar a mis clientes a tomar decisiones financieras con claridad, propósito y paz mental.
Si acabas de comprar (o estás por comprar) tu primera propiedad en renta, esta guía te ayudará a entender cómo manejar los impuestos de forma inteligente y sostenible.
🎯 Primero: ¿Qué se Considera Ingreso por Renta?
En Canadá, todo ingreso que recibas por alquilar una propiedad — ya sea un apartamento en el sótano, un fourplex o un alojamiento vacacional — se considera ingreso por alquiler y debe ser reportado a la CRA.
Esto incluye:
- Renta mensual recibida de tus inquilinos
- Pagos por servicios públicos si los inquilinos te los pagan a ti
- Ingresos por estacionamiento o lavandería
- Depósitos adelantados (si te quedas con parte de ellos)
💡 Consejo: Lleva un registro simple en una hoja de cálculo o cuaderno para anotar todos los ingresos mensuales relacionados con la propiedad.
🧾 ¿Qué Gastos Puedes Deducir?
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes — y donde muchos propietarios pierden oportunidades.
Puedes deducir gastos razonables que estén directamente relacionados con generar ingreso por renta, como:
✅ Intereses de la hipoteca (no el capital)
✅ Impuestos sobre la propiedad e insurances
✅ Reparaciones y mantenimiento
✅ Servicios públicos que tú pagues
✅ Cuotas de condominio
✅ Anuncios para buscar inquilinos
✅ Honorarios de administración o contabilidad
✅ Transporte para visitar la propiedad (con límites razonables)
Si estás alquilando una parte de tu residencia principal (como un sótano), deberás prorratear los gastos compartidos según el porcentaje del espacio usado para renta.
🔧 Reparaciones vs. Mejoras Capitales: ¿Cuál es la Diferencia?
No todos los gastos se tratan igual. La CRA distingue entre:
- Reparaciones actuales: Arreglos menores como pintar, cambiar una cerradura o reemplazar un electrodoméstico — deducibles en el mismo año.
- Mejoras capitales: Renovaciones importantes que aumentan el valor de la propiedad (como cambiar el techo o remodelar la cocina) — se deducen poco a poco como “depreciación” (CCA).
💡 Consejo: Guarda todos los recibos y clasifica desde el inicio si fue una reparación o una mejora capital.
📉 ¿Puedes Reclamar Depreciación (CCA)?
Sí — pero con precaución.
La depreciación (o CCA) te permite deducir un porcentaje del valor del edificio cada año por desgaste. Sin embargo, si vendes la propiedad en el futuro, podrías tener que pagar impuestos por esa deducción a través de un “recapture”.
Por eso, generalmente recomiendo:
- No reclamar CCA en tu primer año como arrendador sin asesoría profesional
- Priorizar primero deducciones reales y usar CCA solo si tienes pérdidas por renta que quieras compensar
📁 Organízate Desde el Primer Día
Evita el caos en la temporada de impuestos con un sistema sencillo desde el principio:
- Una carpeta para recibos (física o digital)
- Una hoja de cálculo o app para ingresos y gastos
- Un recordatorio mensual para registrar la renta recibida y nuevos gastos
- Guarda una copia de tus contratos de arrendamiento, estado hipotecario y cualquier informe profesional
Si la propiedad es compartida (por ejemplo, con tu pareja), los ingresos y gastos deben dividirse según el porcentaje de propiedad.
💡 Consejos Adicionales para Arrendadores en Ontario
- Reporta el ingreso por renta aunque no hayas tenido ganancia — la CRA igual lo exige.
- Alquileres de corto plazo (como Airbnb) pueden tener reglas fiscales diferentes — pide orientación si este es tu caso.
- Inmigrantes nuevos: si es tu primera experiencia con impuestos de propiedad en Canadá, no te preocupes — te puedo acompañar en español o inglés.
- Propietarios primerizos suelen beneficiarse de una sesión de planificación fiscal para evitar errores y maximizar deducciones.
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Holístico. Bilingüe. Con base en Toronto.
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